Moartea unei persoane ridica numeroase probleme administrative pentru familie, iar una dintre cele mai frecvente intrebari este ce se intampla cu banii ramasi in conturile bancare. Multi presupun ca sotul, copiii sau o persoana care detinea cardul si codul PIN pot retrage imediat sumele existente. In realitate, situatia este mai stricta.
In Romania, banii aflati in conturile unei persoane decedate fac parte, in principiu, din patrimoniul succesoral si ajung la mostenitori potrivit regulilor succesiunii. Codul civil prevede ca mostenirea reprezinta transmiterea patrimoniului persoanei decedate catre una sau mai multe persoane in fiinta.
Ce se intampla cu contul bancar dupa deces
Dupa ce banca este informata oficial despre decesul titularului, accesul la cont este, de regula, restrictionat, iar sumele nu mai pot fi folosite ca si cum titularul ar fi in viata.
Banii existenti in cont nu dispar si nici nu devin automat proprietatea persoanei care are cardul, cunoaste PIN-ul sau era apropiata de titular. Ei intra in masa succesorala si vor fi impartiti conform certificatului de mostenitor ori unei hotarari judecatoresti, dupa caz.
Cine poate retrage legal banii
In mod obisnuit, banii pot fi ridicati de persoanele care isi dovedesc calitatea de mostenitor.
Pot fi mostenitori, in functie de situatia concreta:
- sotul sau sotia supravietuitoare;
- copiii persoanei decedate;
- nepotii, in anumite situatii;
- parintii sau alte rude chemate la mostenire potrivit legii;
- persoanele desemnate prin testament, daca testamentul este valabil.
Faptul ca o persoana este ruda apropiata nu inseamna insa ca poate merge direct la bancomat sau la ghiseul bancii pentru a lua banii.
Certificatul de mostenitor este documentul esential
In cele mai multe situatii, banca va solicita documentele care dovedesc cine sunt mostenitorii si ce cota ii revine fiecaruia.
Succesiunea este dezbatuta, de regula, la notar, iar dupa finalizarea procedurii este eliberat certificatul de mostenitor.
In baza acestuia, banca poate distribui sumele existente in cont potrivit drepturilor stabilite pentru fiecare mostenitor.
Poate sotul supravietuitor sa scoata toti banii?
Nu automat. Chiar daca sotii au fost casatoriti zeci de ani, banii aflati intr-un cont deschis exclusiv pe numele persoanei decedate nu pot fi considerati pur si simplu disponibili integral sotului supravietuitor.
Trebuie stabilite drepturile succesorale si, dupa caz, natura sumelor aflate in cont. Daca exista si copii sau alti mostenitori, acestia pot avea propriile cote din mostenire.
Dar daca era un cont comun?
In cazul conturilor cu mai multi titulari sau al unor produse bancare comune, situatia poate fi diferita si depinde de contractul incheiat cu banca.
Faptul ca doua persoane folosesc acelasi cont nu inseamna neaparat ca toate sumele ii apartin automat titularului ramas in viata. Banca poate analiza contractul, provenienta sumelor si documentele succesorale.
De aceea, pentru un cont comun este important sa fie verificata exact forma juridica a produsului bancar.
Ce se intampla cu o procura dupa deces
O procura sau o imputernicire data de titular pentru folosirea contului cat timp acesta era in viata nu trebuie confundata cu dreptul de mostenire.
Dupa deces, persoana imputernicita nu devine proprietara banilor doar pentru ca inainte putea efectua operatiuni in numele titularului.
De aceea, o persoana care avea acces la cont in baza unei imputerniciri trebuie sa informeze banca si sa urmeze procedura succesorala aplicabila.
Poate cineva folosi cardul persoanei decedate?
Nu este recomandata utilizarea cardului si a codului PIN ale persoanei decedate pentru retragerea banilor dupa deces.
Cardul este emis titularului si nu devine automat al rudelor dupa moartea acestuia. Chiar daca familia cunoaste codul PIN, banii pot apartine mai multor mostenitori.
Retragerea unor sume fara clarificarea succesiunii poate genera conflicte intre mostenitori si, in anumite situatii, consecinte juridice.
Ce se intampla daca o persoana retrage bani imediat dupa deces
Faptul ca banca nu a fost inca informata despre deces nu inseamna ca banii pot fi luati fara consecinte.
Daca sumele apartin masei succesorale, ceilalti mostenitori pot solicita ca acestea sa fie luate in calcul la impartirea mostenirii.
In cazul unor dispute, situatia poate ajunge inclusiv in instanta.
Cum afla familia daca persoana decedata avea bani in banca
Mostenitorii pot avea nevoie de informatii privind conturile si depozitele defunctului pentru dezbaterea succesiunii.
Accesul la datele bancare nu se face insa doar pe baza afirmatiei ca solicitantul este ruda. Bancile trebuie sa respecte reguli privind secretul bancar si vor solicita documentele necesare pentru justificarea cererii.
Ce documente pot fi cerute de banca
Procedura difera de la o banca la alta, insa pot fi solicitate documente precum:
- certificatul de deces;
- actul de identitate al mostenitorului;
- certificatul de mostenitor;
- hotararea judecatoreasca definitiva, daca succesiunea a fost stabilita in instanta;
- alte documente prevazute de procedurile interne ale bancii.
Daca exista mai multi mostenitori
Atunci cand sunt mai multi mostenitori, banii nu ii revin automat celui care ajunge primul la banca.
Certificatul de mostenitor va preciza cine sunt persoanele indreptatite si cotele succesorale care le revin.
De exemplu, daca in cont exista 30.000 de lei si sunt trei mostenitori, nu inseamna automat ca fiecare primeste cate 10.000 de lei. Impartirea depinde de cotele stabilite potrivit legii sau testamentului.
Exista si datorii? Mostenirea nu inseamna doar bani
Un aspect important este ca patrimoniul succesoral nu cuprinde numai economii si bunuri, ci poate include si obligatii patrimoniale. Codul civil trateaza mostenirea ca transmitere a patrimoniului persoanei decedate, nu doar a bunurilor sale.
De aceea, inainte de impartirea efectiva a sumelor din conturi trebuie analizata intreaga succesiune.
Ce ar trebui sa faca familia
Cel mai sigur este ca rudele sa anunte banca despre deces si sa inceapa procedura succesorala la notar.
Dupa stabilirea oficiala a mostenitorilor, banca poate elibera sau transfera banii catre persoanele indreptatite, potrivit documentelor prezentate.
Pe scurt: cardul, PIN-ul sau simpla calitate de sot, copil ori ruda nu ofera automat dreptul de a retrage banii unei persoane decedate. Sumele din cont fac parte, in principiu, din succesiune si trebuie distribuite persoanelor care isi dovedesc legal drepturile asupra mostenirii.
Nota: Procedurile concrete pot varia in functie de banca, tipul contului, existenta unui testament sau a mai multor titulari. Pentru o situatie concreta este indicata verificarea documentelor cu banca si notarul care instrumenteaza succesiunea.
Alte Stiri
