Atunci cand o persoana moare si lasa bani intr-un cont bancar, sumele nu dispar si nici nu devin automat proprietatea sotului, copiilor sau persoanei care detine cardul. Banii fac parte, in principiu, din patrimoniul succesoral si vor ajunge la persoanele care isi dovedesc legal calitatea de mostenitor.
Situatia poate crea insa multe neclaritati in familie. Cine anunta banca? Mai poate fi folosit cardul persoanei decedate? Ce se intampla daca exista un imputernicit pe cont? Si, mai ales, cum ajung mostenitorii la sumele ramase in banca?
Ce se intampla cu contul dupa ce banca afla despre deces
Procedura concreta poate diferi de la o banca la alta, in functie de contract si de produsele detinute. In practica, banca trebuie informata despre deces si poate solicita certificatul de deces si alte documente.
De exemplu, conditiile bancare consultate prevad ca, dupa prezentarea certificatului de deces, relatia contractuala cu titularul decedat inceteaza daca situatia produselor permite acest lucru. In alte situatii, conturile pot fi blocate, iar mostenitorii sunt informati despre pasii necesari pentru reglementarea situatiei.
Important: blocarea accesului la un cont nu inseamna ca banii se pierd. Sumele existente vor fi tratate potrivit regulilor aplicabile mostenirii si documentelor prezentate bancii.
Poate sotul sau copilul sa scoata banii cu cardul persoanei decedate?
Faptul ca un membru al familiei cunoaste codul PIN sau are fizic cardul nu ii confera, prin el insusi, dreptul de a folosi banii titularului dupa deces.
Cardul, PIN-ul si datele de autentificare nu trebuie privite ca o modalitate de a ocoli procedura succesorala. Calea sigura este informarea bancii si stabilirea legala a persoanelor care au drepturi asupra sumelor.
Ce se intampla cu persoana imputernicita pe cont
Aici apare una dintre cele mai importante confuzii. Multi cred ca, daca o persoana a fost imputernicita sa opereze contul in timpul vietii titularului, aceasta poate continua automat sa foloseasca banii si dupa deces.
Nu trebuie pornit de la aceasta presupunere. Codul civil prevede, ca regula, incetarea mandatului prin moartea mandantului sau a mandatarului, existand si situatii particulare prevazute de lege. In plus, contractele si conditiile fiecarei banci trebuie verificate.
De aceea, un imputernicit ar trebui sa informeze banca despre deces si sa nu considere ca vechea imputernicire ii ofera automat dreptul de a dispune in continuare de sumele existente.
Cine primeste banii ramasi in cont
Banii pot reveni mostenitorilor stabiliti potrivit legii sau testamentului, dupa caz. Pentru a avea acces la sume, banca poate solicita documente care dovedesc atat decesul titularului, cat si calitatea persoanelor indreptatite.
Printre documentele care pot fi necesare, in functie de banca si de situatie, se pot numara:
- certificatul de deces;
- actele de identitate ale persoanelor indreptatite;
- certificatul de mostenitor eliberat de notar;
- alte documente solicitate de banca, in functie de situatia concreta.
De exemplu, conditiile ING prevad prezentarea certificatului de mostenitor emis de notar si stabilesc ca sumele din conturile clientului decedat sunt puse la dispozitia mostenitorilor conform mentiunilor din acest document.
Daca sunt mai multi mostenitori, unul singur poate lua toti banii?
Nu trebuie presupus ca primul mostenitor care ajunge la banca poate retrage intreaga suma. Drepturile asupra banilor se stabilesc in functie de documentele succesorale si de cotele sau drepturile care revin fiecarei persoane.
Unele conditii bancare prevad expres reguli pentru situatia in care exista mai multi mostenitori. De exemplu, BCR mentioneaza ca, pana la efectuarea partajului, comostenitorii sunt considerati titulari coindivizari ai contului, fiind necesar consimtamantul tuturor pentru efectuarea operatiunilor.
Ce se intampla daca nimeni nu anunta imediat banca
Este recomandat ca banca sa fie informata cat mai repede. Pana cand institutia afla oficial despre deces, pot exista situatii in care anumite operatiuni sunt procesate in baza drepturilor si informatiilor existente deja in sistem.
Tocmai de aceea, familia nu ar trebui sa amane notificarea bancii si nici sa continue utilizarea cardului sau a datelor de acces ale persoanei decedate ca si cand titularul ar fi inca in viata.
Ce se intampla cu datoriile catre banca
Existenta banilor intr-un cont nu trebuie analizata separat de eventualele obligatii ale titularului. Persoana decedata poate avea, de exemplu, credite, descoperit de cont sau alte obligatii contractuale.
In asemenea situatii, trebuie stabilita situatia completa a patrimoniului succesoral. Mostenirea poate cuprinde atat bunuri si sume de bani, cat si obligatii, iar regulile privind raspunderea mostenitorilor trebuie analizate in cadrul succesiunii.
Banii din cont nu dispar odata cu titularul
Ideea esentiala este simpla: decesul titularului nu face ca banii din cont sa dispara si nici nu ii transforma automat in banii persoanei care are cardul, PIN-ul sau o veche imputernicire.
Mostenitorii trebuie sa urmeze procedura legala, sa isi dovedeasca drepturile si sa prezinte bancii documentele solicitate. Cum procedura exacta poate varia in functie de institutia bancara, tipul contului si situatia succesorala, este indicata solicitarea informatiilor direct de la banca la care persoana decedata avea conturile.
Nota editoriala: Materialul are caracter informativ general si nu inlocuieste consultanta juridica sau informatiile furnizate de banca in cauza. Procedura si documentele solicitate pot varia in functie de situatia concreta si de institutia bancara. Material realizat cu sprijinul instrumentelor de inteligenta artificiala si verificat editorial.
Alte Stiri
